Tenho boas notícias para si. Já alguma vez ouviu falar do microcrédito? Pode ter ouvido, especialmente do modo como se tem desenvolvido o mundo. Tradicionalmente, o microfinanciamento é utilizado nos países do terceiro mundo onde, por exemplo, um agricultor recebe $100 de empréstimo para comprar algumas vacas, de modo a poder tornar-se autossuficiente. Isto é o microcrédito.

Agora o microcrédito chegou ao ocidente, mas com algumas peuqenas mudanças.

Há algumas coisas boas a dizer sobre a não tão Grande Recessão, e uma delas é que começaram a aparecer quantidades enormes de novos e criativos métodos de financiar negócios, incluindo o estilo ocidental de microcrédito. Afinal parece que também nós precisamos de micro empréstimos, mas a diferença é que os nossos têm um zero ou dois.

Uma vez que o microcrédito é um fenómeno recente nos Estados Unidos, o número de empréstimos, até à data, tem sido bastante pequeno, mas também isto está a mudar. Mudanças recentes na lei disponibilizaram mais dinheiro para os micro empréstimos bem como para a assistência técnica aos micro-credores e como resultado, o número de microcréditos duplicou nos últimos anos.

Uma das razões pela qual deve ficar excitado com o microcrédito é que as decisões de empréstimo são baseadas em razões que vão para além do seu resultado FICO, do equilíbrio bancário ou da capacidade de dar garantias. Felizmente, os micro-credores podem ver um quadro mais amplo, incluindo:

• A sua experiência
• A sua paixão
• A oportunidade

Não devia ser surpreendente que o microcrédito esteja a emergir, neste momento, como uma opção viável. O crédito tem sido apertado, o desemprego tem aumentado e as notações de crédito das pessoas atingiram um novo pico. E muitas pessoas desempregadas tornaram-se empreendedores acidentais, começando as suas próprias empresas. O resultado é que existe uma grande necessidade de capital. E é aqui que entra o microcrédito. Não, habitualmente as taxas de juro dos micro empréstimos não costumam ser boas, mas esse é o preço que poderá ter de pagar.

O que é importante é que o microcrédito está, finalmente, disponível.

Os microcréditos normalmente estão disponíveis, ao nível local, através dos grupos chamados CDFIs, as Community Development Financial Institutions. Para encontrar um micro-credor na sua área pode começar por fazer uma pesquisa no Google colocando o nome da sua cidade ou região e "microcrédito" ou "CDFI."

Para além disto, aqui estão algumas boas opções para dar uma vista de olhos:

ACCION USA: ACCION é um excelente grupo e um micro-credor importante. O seu próprio website explica-o melhor: "ACCION USA é diferente de um banco ou uma união de crédito. ACCION USA é uma organização de microcrédito que empresta com a missão de enriquecer os donos de negócios com acesso a capital de trabalho e educação financeira. ACCION USA oferece empréstimos de negócio até $50.000 e educação financeira por todo os Estados Unidos. Desde 1991, especializamo-nos com donos de pequenos negócios que não conseguem pedir dinheiro emprestado ao banco devido ao tipo de negócio, ao pouco tempo de negócio ou que têm uma história de crédito insuficiente."

O SBA: O SBA tem garantido microcréditos há anos. O SBA não faz o próprio empréstimo mas torna o dinheiro disponível para terceiros credores sem fins lucrativos. Estes credores fazem então os empréstimos aos mutuários qualificados. Apesar da quantia máxima de empréstimo ter sido aumentada recentemente para $50.000, a média dos microcréditos no SBA é de $13.000.

Grameen Bank: O micro financiador original, o Grameen Bank de Bangladesh, abriu uma loja nos Estados Unidados, há um ano ou dois atrás. A operar sob o nome de Grameen America, o avô do microcrédito tem ou vai abrir novas filiais em Nova Iorque, Omaha, San Francisco, Boston, D.C e Charlotte. Os empréstimos são ajustados de forma adequada mas ainda assim são bastante pequenos, $1.500 ou menos.

Kiva: Kiva tornou-se conhecida por oferecer às pessoas a hipótese de emprestar dinheiro aos empreendedores pobres do terceiro mundo através do kiva.org. Ao verificar as necessidades que existiam, a Kiva veio para os Estados Unidos em 2010. Os empréstimos da Kiva nos USA funcionam da mesma maneira que os empréstimos no estrangeiro, com poucas diferenças. No exterior, os mutuários da Kiva podem pedir emprestado até $3.000, enquanto que nos EUA o limite é $10.000 (apesar da média andar à volta dos $5.000.)

A popularidade do micro financiamento está a crescer por boas razões e sem dúvidas que deve estar no seu leque de opções de potenciais financiadores.

Dica de Hoje: Para saber mais sobre o microfinanciamento vá ao website da Association of Enterprise Opportunity, www.MicroEnterpriseWorks.org.

A nível nacional, a Associação Nacional de Direito ao Crédito (ANDC) é a entidade de direito privado que, através das suas iniciativas, possibilita às pessoas interessadas iniciarem um novo ciclo na sua vida, concretizando projectos sustentáveis de emprego próprio. Não tendo, muitas vezes, acesso ao mercado bancário, a ANDC assume-se como instituição de "intermediação" entre a pessoa interessada e as instituições financeiras, com as quais celebrou protocolos de cooperação.

Em Portugal há três bancos que concedem microcréditos, e trabalham com a Associação Nacional de Direito ao Crédito: o Millennium BCP, a Caixa Geral de Depósitos (CGD) e o Banco Espírito Santo (BES). A decisão de atribuição do microcrédito está sempre dependente da aprovação da Comissão de Crédito, que faz parte da ANDC, e que remete para o banco a proposta de financiamento. Em ultima instância, o banco, que é quem empresta o dinheiro, é que decide, mas se tiver a aprovação da ANDC, não deverá encontrar dificuldades nesse aspecto: o banco faz confiança na ANDC, associação habituada em encontrar os bons candidatos para o microcrédito.