Nos últimos dias, tenho estudado mais um pouco sobre o rendimento médio das pessoas nos Estados Unidos e, especificamente, os hábitos de compra dos americanos mais ricos. É exactamente aquilo que vivo na minha própria vida e encaixa na perfeição naqueles que conheço. No entanto, muitos dos meus amigos e familiares continuam, quase obstinadamente, a tentar emular um certo "estilo de vida" ao construir uma casa maior e ao comprar um carro mais caro, sem primeiro construírem as suas fundações financeiras.
A Maioria dos Milionários Nunca Teve um Rendimento Anual Superior aos 80.000 dólares
Um exemplo perfeito: vejo os meus amigos em Nova Iorque a pedirem vodka Grey Goose, que Stanley discute no seu livro. Quimicamente, é quase a mesma coisa das outras marcas de vodka porque quase todas as empresas de vodka usam uma "base" de um de três fornecedores (sendo a Archer-Daniels-Midland a maior). A base é depois enviada em camiões cisterna gigantes, por via terrestre, ou por comboio. Assim, para todos os efeitos, a Grey Goose é idêntica à Smirnoff.
De uma forma mais simples, essa garrafa de 60 dólares que usa para assinalar que é rico, quando, na verdade, não tem um tostão e tem dívidas a pagar? Não vai há muito tempo que a garrafa estava na parte de trás de um camião com um fumador compulsivo como motorista que parou para descansar numa estação de serviço imunda no meio de nenhures. Não é a compra de artigos de luxo que faz o sucesso. O sucesso vem de ter muito dinheiro a entrar, poucas dívidas, e a capacidade de ser financeiramente livre para que possa assumir o controlo da sua própria vida e passar o tempo como bem desejar com a sua família e amigos.
Não somos um sucesso por usar óculos Chanel. Na verdade, estas coisas afastam-nos dos nossos objectivos. Seremos um sucesso se tivermos dinheiro para pagar os óculos Chanel com dividendos, juros e lucros dos nossos investimentos. A diferença é como um herói de guerra. É ilegal usar medalhas que não ganhamos em combate (a sério).
No mundo económico, no entanto, podemos fingir e comprar as "medalhas", mesmo que as compremos com uma taxa de juro de 30% e mesmo que não as tenhamos merecido. Prada, Gucci, Montblanc, Grey Goose, Burberry... não interessa. Se for financeiramente independente, estas são formas legítimas e maravilhosas de se auto-recompensar. Actualmente, tenho gravatas Burberry de 200 dólares e canetas Montblanc de 1200 doláres. O que quero dizer é que essas coisas vieram muito depois de ter construido o meu primeiro negócio e a caminho do segundo e terceiro, depois de os meus planos para a reforma estarem fundados, os impostos pagos e ter dinheiro poupado para uma emergência.
Às vezes, perguntava-me a mim próprio porque razão havia escrito mais de 10000 artigos sobre investimentos, poupanças e gestão de património nos últimos 10 anos. Levar isto a cabo consumiu uma grande parte da minha vida e embora tenha feito alguns tostões em royalties e publicidade, há melhores utilizações para dar ao meu tempo. E depois, algo como este assunto mantém-me acordado de noite - são 5:02 da manhã - porque não consigo parar de pensar que só gostava de saber estes pormenores todos quando comecei pela primeira vez. Estou a transmitir isto para que alguém, em qualquer lugar, possa ver que é possível e que a maioria das coisas que vemos nas notícias e nas revistas sobre a riqueza é mentira. As razões são as mesmas pelas quais planeio um dia juntar todos os meus investimentos num único veículo e deixar que os meus amigos e famílias comprem acções - sei o bom que é acordar de manhã e decidir como vamos passar o dia. Quero que tenha essa liberdade, porque é maravilhosa e porque vivemos no melhor país do mundo, a avaliar pela oportunidade que temos em criar o nosso próprio destino em relação às alternativas históricas.
Como Saber que Alguém é um Idiota (Nem Tudo é Sobre o Dinheiro!)
O argumento que mais me enfurece e que diz que estou a lidar com um idiota é quando alguém diz "O dinheiro não me interessa." Sabem que mais? Nem a mim. A mim interessa-me ter controlo sobre a minha própria vida e não estar sujeito às decisões arbitrárias de terceiros. Interessa-me ter dinheiro para dar às causas humanitárias. Interessa-me saber que se algo acontecer à minha família, posso apoiá-los. Interessa-me saber que, através de empresas em actividades, criamos empregos para que as pessoas possam alimentar as suas famílias e poupar para as reformas. Adoro saber estas coisas.
Quer sejamos um compositor, um programador informático, um professor ou um assistente social, se não tivermos dinheiro para a reforma, a culpa é nossa e só nossa. Caramba, uma pessoa com 18 anos que poupe 300 dólares por mês até chegar à idade de Warren Buffett, com um juro composto de 10%, irá ficar com mais de 12 milhões de dólares. Por isso comecei a trabalhar com 10 anos de idade! Não. É. Assim. Tão. Díficil. (Nota: Há uma excepção a reparar: problemas de saúde. Há mais pedidos de falência pessoal nos EUA por problemas de saúde do que por qualquer outro problema e é uma pena. Devíamos ser melhores do que isto. Alguém que se encontra nesta posição não fez nada de mal.)
Tenho um familiar que veio ter comigo quando tinha 18 anos. Queria fazer exactamente aquilo que eu fiz e começou a poupar 850 dólares por mês, divididos entre uma conta de investimentos e um PPR. Para além disso, poupava 10% do seu ordenado através do plano de descontos do seu patrão. Nunca ganhou mais de 28000 dólares por ano. Alguns anos mais tarde, tinha quase 35000 dólares de lado.
Podia nunca mais pôr um tostão para o lado e a uma taxa de 10%, tinha mais de 6 milhões de dólares quando chegasse à idade de Buffett. É o que estou a tentar dizer às pessoas. Se fizerem as coisas certas e cedo e se gastarem menos do que aquilo que ganha, a capitalização fará o trabalho sujo. De facto, os profissionais da educação (professores de público, no geral) são representados de forma desproporcional entre os milionários em relação à sua população devido ao espírito de poupança que é comum no sector! Não há pressões para chegar ao trabalho num BMW Série 9.
