Nível 1

Uma pessoa trabalhadora consegue um emprego na construção civil e recebe à hora. Com efeito, vende o seu tempo em troca de uma taxa fixa. Quando termina o trabalho, recebe o seu salário e já está. Nunca mais vai receber um centavo a menos que concorde em vender mais tempo no futuro. Está sempre ao sabor da economia e de um empregador.

Quase todos os milionários começaram neste ponto, uma vez que 90% dos indivíduos com muito dinheiro nos Estados Unidos são aqueles que herdaram pouco ou nenhum dinheiro. A única forma de conseguir ganhar a vida de forma decente neste nível é aumentar a taxa segundo a qual cobra pelo seu trabalho.

Ao tirar um curso de direito, de medicina ou de gestão, a pessoa pode cobrar 100 euros por hora em vez dos 9 euros por hora que recebe a trabalhar na loja do bairro porque as competências passam a ser mais difíceis de encontrar (mais raras) e são mais requisitadas pelo público. O termo "escravo do salário" é usado para descrever este nível.

Nível 2

A pessoa trabalhadora pega em algumas das suas poupanças, construídas por gastar menos do que aquilo que ganhou durante vários anos, e começa uma empresa de raiz para segurar os seus investimentos. Contribui com o dinheiro para comprar os materiais para construir uma casa. Trabalha na casa para poder reduzir custos ou, se não perceber de construção, contrata alguém. Aluga o imóvel a inquilinos.

Considerando que, no nível 1, a pessoa só poderia esperar ganhar dinheiro com o tempo que passou no projecto, agora vai começar a cobrar rendas que começarão a ser um rendimento extra ao rendimento do agregado familiar todos os meses durante anos ou até mesmo décadas no futuro, salvo algum desastre imprevisto. Isto é, irá receber dinheiro todos os meses mesmo que não se levante da cama.

A maioria das pessoas nunca atingem este nível porque é difícil ter a disciplina de poupar dinheiro e ainda assim ficar com o suficiente para sobreviver. É um processo lento e doloroso que pode causar exaustão, especialmente se não tivermos ninguém para nos guiar e para nos mostrar que, no fundo, é um processo fácil. Em vez disso, a maioria das pessoas desiste e permanece no Nível 1 para sempre, sempre preocupadas com permanecer no mesmo emprego ou ganhar dinheiro suficiente para pagar as contas do mês.

Há um ponto de viragem que é atingido quando estamos a construir riqueza. Os primeiros 100.000 euros em poupanças é a experiência mais difícil, dolorosa e horrível para a maioria das pessoas, porque o dinheiro não chega para ganhar dinheiro sozinho. Se conseguir ultrapassar essa fasquia e começar a reunir bens que gerem rendimentos, da mesma forma que algumas pessoas coleccionam selos ou postais, o resto irá desenrolar-se de forma natural. O seu trabalho irá depois será constituído em gerir os riscos.

Nivel 3

O ponto de viragem é atingido quando a pessoa trabalhadora já não precisa de viver da renda gerada pela propriedade. Isto significa que está a contribuir com as poupanças que conseguiu enquanto trabalhava na construção mais o lucro líquido obtido da casa que tem alugada para a sua sociedade. Em pouco tempo, será capaz de construir ou comprar uma segunda propriedade. De repente, como uma árvore plantada num campo, o primeiro carvalho jovem, que começou como um rebento, começa a dar bolotas. A riqueza é ainda pequena, mas está a gerar-se a si própria e isso é que é importante.

Nível 4

Ao longo de anos de reinvestimentos, de colocar mais dinheiro nos seus investimentos e de colocar, de forma inteligente, o dinheiro a trabalhar nas taxas de juro mais elevadas de acordo com o risco tomado, a pequena empresa criada pelo nosso homem trabalhador gera agora tanto dinheiro que ele pode passar cheques para pagar novas propriedades, hotéis, lavagens de carros ou o que quer que ache que irá gerar um retorno decente do lucro anual líquido.

Se quisesse, poderia viver do rendimento gerado destes investimentos sem ter que trabalhar mais um único dia na sua vida (dificilmente acontece porque, como já vos disse, assim que atingimos este nível, o negócio começa a ser divertido; se não for, está a fazer alguma coisa muito, muito mal). A independência financeira foi finalmente alcançada.

O homem trabalhador pode agora doar partes da sua empresa aos seus filhos e netos ou poderá doá-las a uma fundação familiar, utilizando os dividendos obtidos todos os anos para apoiar as causas humanitárias que lhe são queridas. De acordo com o Inquérito realizado pela Reserva Federal às finanças dos consumidores, isto representa os principais 0.9% da riqueza nos EUA e exige normalmente um rendimento de 400 mil a 600 mil dólares por ano (um rendimento mensal que vai dos 33.333 aos 50.000 dólares). Ganhar dinheiro através da venda do nosso trabalho não é suficiente, na minha opinião. Temos de apostar no rendimento passivo obtido pelos bens que temos. Caso contrário, não poderá deixá-lo à sua família nem apoiar causas nobres depois de morrer.

Nível 5

Este nível é simplesmente o Nível 4 ainda mais vigoroso. De acordo com as evidências mais empíricas, começa por volta dos 20 milhões de dólares de valor patrimonial, que gera uma média de 2 milhões de dólares por ano de rendimento familiar. São quase 167.000 dólares por mês.

Este é o tipo de dinheiro que pode começar a guardar para desenvolver hotéis, patrocinar cursos nas universidades, viajar confortavelmente em jactos privados ou (como muitos deles fazem) continuar a viver da mesma forma que sempre viveu e continuar a expandir os investimentos. Warren Buffett ainda mora na mesma casa que comprou quando tinha 20 anos. Naquela época, ele tinha alguns milhares de dólares. Hoje, vale mais de 60 mil milhões de dólares.

Resumo

Quando era miúdo, costumava estudar as pessoas e classificá-las de acordo com a forma como geravam dinheiro. Até os músicos seguem o mesmo percurso dos investidores.

Considere o Elton John. Estima-se que ganhe 40 milhões de dólares por ano, segundo a Forbes. Destes, cerca de 50% advêm da venda do seu tempo nos espectáculos. Os outros 50% advêm da titularidade que detém sobre os direitos das músicas que compôs. Isto é, de cada vez que alguém toca "Bennie and the Jets" na televisão ou num filme, ele recebe um cheque. Sempre que alguém faz uma versão de uma das suas músicas, ele recebe um cheque. De cada vez que faz uma venda no iTunes, recebe um cheque. Elton John nunca foi para além dos níveis 1 e 2, mas Oprah Winfrey, por seu turno, usou o seu dinheiro para comprar pequenos canais locais de televisão por cabo.

A maioria das pessoas não percebe que a "empresa de investimento, Harpo" agora possui inúmeras estações locais e é possível que esteja a pagar parte da sua conta de televisão por cabo directamente à senhora Winfrey. Agora, o dinheiro da Oprah faz dinheiro e mesmo que ela deixasse de gravar mais programas, o rio de lucro continuará a fluir até à sede. É por isso que ganha 250 milhões contra os 40 milhões de Elton John. É uma diferença muito grande.